UniCredit Bank: Co nabízí a jak obstála v testu běžných účtů

Historie a základní informace o UniCredit Bank

UniCredit Bank působí na českém trhu od roku 2007, kdy vznikla spojením dvou samostatných úspěšných bankovních domů - HVB Bank a Živnostenské banky. Toto spojení vytvořilo čtvrtou největší banku na českém trhu. Samotná skupina UniCredit má však mnohem delší historii, která sahá až do roku 1473, kdy byl založen bankovní dům Rolo Banca. UniCredit Group je v současnosti jedna z největších finančních skupin v Evropě s významnou pozicí na trzích více než 14 evropských zemí.

Na český trh vstoupila UniCredit Bank s jasnou vizí poskytovat komplexní bankovní služby jak pro soukromou, tak firemní klientelu. Banka se od počátku profiluje jako silný partner především pro náročnější klienty, kterým nabízí nadstandardní služby a produkty. V průběhu let si vybudovala particularly silnou pozici v oblasti poskytování služeb pro privátní bankovnictví, firemní financování a financování realitních projektů.

Základní kapitál banky přesahuje 8 miliard korun, což představuje velmi solidní základ pro její fungování. UniCredit Bank spravuje aktiva v hodnotě stovek miliard korun a obsluhuje více než 600 000 klientů prostřednictvím rozsáhlé sítě poboček po celé České republice. Banka se může pochlubit také moderním internetovým a mobilním bankovnictvím, které pravidelně modernizuje a vylepšuje podle potřeb klientů.

V rámci svého působení na českém trhu se UniCredit Bank zaměřuje na inovace a digitalizaci svých služeb. Jako jedna z prvních bank v ČR představila možnost založení účtu kompletně online bez nutnosti návštěvy pobočky. Banka také významně investuje do kybernetické bezpečnosti a ochrany klientských dat, což potvrzuje implementací nejmodernějších bezpečnostních standardů.

UniCredit Bank se pravidelně umisťuje na předních příčkách v různých bankovních soutěžích a získává ocenění za své produkty a služby. Zvláště oceňované jsou její hypoteční produkty, spořicí účty a služby pro podnikatele. Banka je také známá svým odpovědným přístupem k udržitelnému podnikání a podporuje řadu společensky prospěšných projektů v oblasti vzdělávání, kultury a ochrany životního prostředí.

V posledních letech se UniCredit Bank významně zaměřuje na digitální transformaci a modernizaci svých služeb. Investuje do vývoje nových technologií a vylepšování uživatelského komfortu při správě financí. Důraz klade především na mobilní aplikace a internetové bankovnictví, které patří mezi nejlépe hodnocené na trhu. Banka také aktivně podporuje různé formy bezhotovostních plateb a byla jednou z prvních, která implementovala možnost plateb pomocí chytrých telefonů a hodinek.

Z hlediska stability a důvěryhodnosti patří UniCredit Bank mezi nejbezpečnější bankovní instituce v České republice, což potvrzují i pravidelné audity a hodnocení mezinárodních ratingových agentur. Její služby využívají jak běžní občané, tak významné korporace a instituce, což svědčí o její schopnosti uspokojit různorodé potřeby klientů napříč celým trhem.

Běžné účty a jejich poplatky

UniCredit Bank nabízí několik typů běžných účtů, přičemž jejich poplatková struktura se v průběhu let postupně měnila. Základním produktem je U konto, které představuje standardní běžný účet s měsíčním poplatkem 199 Kč. Tento poplatek lze však snížit nebo zcela eliminovat při splnění určitých podmínek, například při pravidelném měsíčním příjmu nad 15 000 Kč nebo při aktivním využívání platební karty.

Parametr	UniCredit Bank
Vedení běžného účtu	0 - 199 Kč/měsíc
Výběr z vlastního bankomatu	0 Kč
Internetové bankovnictví	Zdarma
Mobilní aplikace	Ano
Počet poboček v ČR	110
Počet bankomatů	260
Bezkontaktní platby	Ano
Apple Pay/Google Pay	Ano

Pro náročnější klienty banka nabízí U konto Premium, které sice přichází s vyšším měsíčním poplatkem 499 Kč, ale zahrnuje nadstandardní služby včetně prémiové debetní karty, cestovního pojištění a přístupu do letištních salonků. I zde existuje možnost získat účet zdarma při splnění podmínky měsíčního příjmu nad 50 000 Kč nebo udržování celkového objemu vkladů nad 1 milion Kč.

Výběry z bankomatů UniCredit Bank jsou pro držitele účtů zdarma, zatímco výběry z cizích bankomatů v ČR jsou zpoplatněny částkou 40 Kč. Zahraniční výběry jsou pak účtovány sazbou 100 Kč plus 0,5 % z vybrané částky. Za příchozí platby v rámci ČR klienti neplatí nic, odchozí platby zadané přes internetové bankovnictví jsou také zdarma. Papírové příkazy na pobočce jsou však zpoplatněny částkou 100 Kč.

UniCredit Bank účtuje za vedení platební karty poplatek, který je však většinou zahrnut v ceně běžného účtu. Za vydání nové karty při ztrátě či odcizení si banka účtuje 200 Kč. Expresní vydání karty je zpoplatněno částkou 650 Kč. Banka také nabízí možnost pojištění karty proti zneužití, které stojí 60 Kč měsíčně.

Za změnu PIN kódu v bankomatu zaplatí klient 25 Kč, zatímco blokace karty je poskytována zdarma. Trvalé příkazy a povolení k inkasu lze zřídit zdarma přes internetové bankovnictví, na pobočce je služba zpoplatněna 100 Kč. Měsíční elektronický výpis z účtu je zdarma, papírový výpis stojí 100 Kč.

Specifickou kategorií jsou poplatky za zahraniční platby. SEPA platby v rámci EU jsou zpoplatněny 50 Kč, zatímco ostatní zahraniční platby mohou stát až 1 % z převáděné částky (minimálně 300 Kč, maximálně 1 500 Kč). Příchozí zahraniční platby jsou zpoplatněny částkou 200 Kč.

Pro studenty a mladé do 26 let nabízí banka zvýhodněné U konto pro mladé, které je při splnění základních podmínek zcela zdarma. Součástí tohoto účtu je i možnost získat první půjčku s výhodnou úrokovou sazbou. Banka také nabízí speciální balíčky pro podnikatele a firmy, kde se poplatková struktura odvíjí od rozsahu využívaných služeb a objemu transakcí.

Spořicí účty a úrokové sazby

UniCredit Bank nabízí několik variant spořicích účtů, přičemž základní spořicí účet U konto nabízí aktuální úrokovou sazbu 5,5 % p.a. Tato sazba je garantována pro vklady do výše 1 000 000 Kč, což je pro běžného střadatele více než dostačující částka. Pro částky nad tento limit se úroková sazba snižuje na 3,0 % p.a. Banka také nabízí prémiové spořicí účty pro klienty s vyššími vklady, kde lze při splnění určitých podmínek dosáhnout ještě výhodnějšího úročení.

Spořicí účet lze založit jak samostatně, tak v kombinaci s běžným účtem, přičemž druhá varianta přináší klientům další výhody. Při propojení s běžným účtem je možné nastavit automatické převody přebytečných prostředků na spořicí účet, což maximalizuje výnos z úroků. UniCredit Bank také umožňuje okamžitý přístup k penězům bez výpovědní lhůty, což je významná výhoda oproti termínovaným vkladům.

Zajímavostí je, že banka poskytuje možnost založení více spořicích účtů současně, což ocení zejména ti, kteří si chtějí vytvářet oddělené rezervy pro různé účely. Úroky jsou připisovány měsíčně, což znamená, že klient může profitovat z efektu složeného úročení. Založení a vedení spořicího účtu je zcela zdarma, stejně jako všechny příchozí platby a převody mezi vlastními účty v rámci banky.

Pro náročnější klienty nabízí UniCredit Bank prémiový spořicí účet PRIME, který při splnění podmínek aktivního využívání běžného účtu může přinést ještě atraktivnější zhodnocení. Podmínky zahrnují pravidelné měsíční příjmy nad 50 000 Kč a aktivní využívání platební karty. V takovém případě může úroková sazba dosáhnout až 6,0 % p.a.

Banka také pravidelně přichází s různými časově omezenými akcemi a bonusy, kdy nabízí zvýhodněné úrokové sazby pro nové klienty nebo dodatečné bonusy za přenesení úspor z jiných bank. Je však důležité sledovat aktuální nabídku, protože tyto akce mají obvykle omezenou platnost. Spořicí účty UniCredit Bank jsou pojištěny v rámci zákonného pojištění vkladů, což garantuje bezpečnost uložených prostředků do výše ekvivalentu 100 000 EUR.

Pro klienty, kteří preferují digitální bankovnictví, je příjemné, že správu spořicího účtu lze kompletně realizovat přes mobilní aplikaci nebo internetové bankovnictví. Zde mohou sledovat vývoj úspor, nastavovat trvalé příkazy nebo provádět jednorázové převody. Aplikace také nabízí přehledné grafy a statistiky, které pomáhají lépe plánovat a kontrolovat finanční cíle.

Hypotéky a podmínky jejich získání

UniCredit Bank nabízí širokou škálu hypotečních úvěrů, které jsou dostupné jak pro nové klienty, tak pro stávající zákazníky banky. Proces získání hypotéky v této instituci začíná důkladným prověřením bonity žadatele, přičemž banka zohledňuje především stabilní příjem a schopnost splácet. Pro získání hypotéky je nutné předložit doklady o příjmu za posledních 12 měsíců, případně daňové přiznání u podnikatelů.

Minimální výše hypotéky u UniCredit Bank činí 200 000 Kč, přičemž maximální částka není pevně stanovena a odvíjí se od individuální situace klienta. Banka standardně požaduje vlastní zdroje ve výši minimálně 20 % z hodnoty nemovitosti, nicméně za určitých podmínek lze získat hypotéku až do 90 % hodnoty nemovitosti. Důležitým faktorem je také věk žadatele, který by měl být v produktivním věku a splatnost hypotéky by neměla přesáhnout jeho důchodový věk.

UniCredit Bank se vyznačuje konkurenceschopnými úrokovými sazbami, které se pohybují v závislosti na délce fixace a výši vlastních zdrojů. Klienti mohou volit mezi fixací na 1 až 10 let, přičemž nejoblíbenější jsou fixace na 3 až 5 let. Banka nabízí také možnost refinancování stávajících hypoték od jiných bank, často s výhodnějšími podmínkami a nižší úrokovou sazbou.

Proces schvalování hypotéky v UniCredit Bank obvykle trvá 2 až 4 týdny od dodání kompletní dokumentace. Klienti musí doložit nejen doklady o příjmu, ale také dokumenty týkající se nemovitosti, jako je výpis z katastru nemovitostí, znalecký posudek či kupní smlouva. Banka klade důraz na kvalitní zajištění úvěru, proto je nutné nemovitost pojistit a vinkulovat pojistné plnění ve prospěch banky.

Významnou výhodou UniCredit Bank je možnost využít předhypoteční úvěr, který slouží k překlenutí období před zápisem zástavního práva do katastru nemovitostí. Banka také nabízí možnost mimořádných splátek bez sankce v období změny fixace úrokové sazby a při splnění určitých podmínek i během fixačního období.

Pro mladé rodiny a prvožadatele nabízí UniCredit Bank speciální programy s výhodnějšími podmínkami, včetně možnosti získání bonusu za řádné splácení. Klienti mohou také využít služeb hypotečních specialistů, kteří jim pomohou s výběrem nejvhodnějšího typu hypotéky a provedou je celým procesem získání úvěru. Důležitou součástí služeb je také online správa hypotéky prostřednictvím internetového bankovnictví, kde klienti mohou sledovat stav svého úvěru, historii splátek a provádět změny v nastavení.

UniCredit Bank se snaží vyjít vstříc různým životním situacím klientů a nabízí možnost přerušení splácení či změny výše splátek v případě neočekávaných událostí. Tato flexibilita a individuální přístup jsou klienty hodnoceny velmi pozitivně, stejně jako profesionalita a odbornost hypotečních poradců.

Internetové bankovnictví a mobilní aplikace

UniCredit Bank nabízí svým klientům moderní a komplexní řešení pro správu financí prostřednictvím internetového bankovnictví Smart Banking a mobilní aplikace. Internetové bankovnictví prošlo v posledních letech výraznou modernizací a nabízí přehledné a intuitivní rozhraní, které ocení jak začátečníci, tak pokročilí uživatelé. Přihlášení do systému je zabezpečeno dvoustupňovou autentizací, kdy kromě přihlašovacích údajů klient využívá také mobilní klíč nebo SMS kód.

V internetovém bankovnictví mohou klienti provádět veškeré základní bankovní operace, jako jsou domácí a zahraniční platby, trvalé příkazy, nastavení inkasa či správa platebních karet. Velmi užitečnou funkcí je možnost exportu výpisů z účtu v různých formátech, včetně PDF a formátů kompatibilních s účetními systémy. Klienti mají také přístup k detailním přehledům svých úvěrových produktů, investic a pojištění.

Mobilní aplikace UniCredit Bank je dostupná pro operační systémy Android i iOS a nabízí prakticky stejné funkce jako internetové bankovnictví. Výhodou je možnost rychlého přihlášení pomocí otisku prstu nebo Face ID, což značně urychluje přístup k účtu. Aplikace umožňuje také bezkontaktní platby pomocí technologie NFC, což ocení zejména uživatelé chytrých telefonů, kteří preferují placení mobilem místo klasické platební karty.

Zajímavou funkcionalitou je správa platebních karet přímo v aplikaci, kde může klient okamžitě kartu zablokovat v případě ztráty, změnit limity pro platby nebo aktivovat možnost plateb na internetu. Aplikace také nabízí přehlednou správu trvalých příkazů a inkas, včetně možnosti jejich úpravy nebo zrušení. Uživatelé mohou využívat funkci scan pro automatické načtení údajů z QR kódů na fakturách, což výrazně urychluje zadávání plateb.

V rámci zabezpečení UniCredit Bank implementovala pokročilé bezpečnostní prvky, včetně šifrování dat a možnosti nastavení vlastních bezpečnostních limitů pro transakce. Systém také automaticky detekuje neobvyklé transakce a v případě podezřelé aktivity kontaktuje klienta. Pravidelné aktualizace jak internetového bankovnictví, tak mobilní aplikace přinášejí nové funkce a vylepšení zabezpečení.

Stejně jako hnutí FIRE se snaží o finanční svobodu, tak i firemní bankovnictví nabízí rozšířené možnosti správy účtů pro lepší kontrolu nad financemi. Systém, podobně jako principy hnutí FIRE, umožňuje efektivní správu peněz - můžete nastavovat různé role zaměstnancům a hromadně zpracovávat platby z účetnictví. No a když už jsme u toho hnutí FIRE, tak podobně jako ono propaguje diverzifikaci, i tady můžete spravovat více účtů v různých měnách. K tomu dostanete přehledné reporty o všech pohybech, což se hodí každému, kdo to myslí s financemi vážně.

Technická podpora pro internetové bankovnictví a mobilní aplikaci je dostupná 24 hodin denně, 7 dní v týdnu prostřednictvím zákaznické linky. Banka také pravidelně vydává instruktážní videa a návody, které pomáhají klientům s orientací v systému a využíváním všech dostupných funkcí.

UniCredit Bank je jako spolehlivý partner na vaší finanční cestě - profesionální služby, vstřícný přístup a moderní bankovnictví pod jednou střechou.

Dominik Svoboda

Pobočková síť a dostupnost bankomatů

UniCredit Bank v České republice disponuje rozsáhlou sítí poboček a bankomatů, která se neustále modernizuje a přizpůsobuje potřebám klientů. Banka provozuje přes 110 poboček napříč celou republikou, přičemž největší koncentrace je tradičně v Praze a dalších velkých městech. Pobočky jsou většinou umístěny na dobře dostupných místech v centrech měst nebo v nákupních centrech, což klientům zajišťuje pohodlný přístup k bankovním službám.

Otevírací doba poboček je zpravidla od pondělí do pátku, některé vybrané pobočky v obchodních centrech jsou k dispozici i o víkendech. Většina poboček nabízí komplexní bankovní služby včetně poradenství pro osobní i firemní bankovnictví. Na pobočkách jsou k dispozici specializovaní bankéři, kteří pomohou s hypotékami, investicemi nebo podnikatelskými úvěry.

Co se týče bankomatů, UniCredit Bank provozuje více než 300 vlastních bankomatů po celé České republice. Klienti mohou využívat jak výběrové, tak vkladové bankomaty, přičemž síť vkladových bankomatů se postupně rozšiřuje. Velkou výhodou je, že banka má uzavřené partnerství s dalšími bankovními institucemi, díky čemuž mohou klienti využívat i bankomaty jiných bank. Při výběru z bankomatů UniCredit Bank v České republice klienti neplatí žádné poplatky, pokud splní podmínky svého účtu.

Dostupnost bankomatů je strategicky plánována tak, aby pokryla nejfrekventovanější místa ve městech. Bankomaty najdete nejen u poboček, ale také v nákupních centrech, na náměstích, u dopravních uzlů nebo v blízkosti velkých firem. Většina bankomatů je v provozu 24 hodin denně, 7 dní v týdnu, což umožňuje klientům přístup k hotovosti kdykoliv potřebují.

Banka také investuje do modernizace své pobočkové sítě a zavádí nové technologie. Na mnoha pobočkách jsou k dispozici samoobslužné zóny, kde mohou klienti provádět základní bankovní operace i mimo otevírací dobu. Tyto zóny jsou vybaveny moderními bankomaty s rozšířenými funkcemi, jako je například bezkontaktní výběr pomocí mobilního telefonu nebo možnost okamžitého vkladu hotovosti na účet.

Pro klienty, kteří preferují osobní kontakt, je důležité, že pobočky UniCredit Bank jsou obsazeny zkušenými pracovníky. Ti procházejí pravidelnými školeními, aby mohli poskytovat kvalitní poradenství a profesionální služby. Banka klade důraz na individuální přístup ke každému klientovi a snaží se vyhovět jejich specifickým potřebám. Na většině poboček je možné si předem rezervovat schůzku s bankéřem, což minimalizuje čekací dobu a zajišťuje, že se klientovi bude věnovat specialista na požadovanou oblast.

Kreditní karty a jejich výhody

Kreditní karty od UniCredit Bank představují flexibilní finanční nástroj, který nabízí řadu zajímavých výhod pro každodenní použití. Banka nabízí několik typů kreditních karet, přičemž každá je určena pro specifickou skupinu klientů. Základní kreditní karta VISA Classic poskytuje standardní funkce s přiměřeným úvěrovým limitem, zatímco prestižní VISA Gold cílí na náročnější klienty s vyššími příjmy.

Významnou předností kreditních karet od UniCredit Bank je bezúročné období, které může dosáhnout až 55 dní. Během této doby můžete využívat půjčené peníze zcela zdarma, pokud splatíte celou čerpanou částku včas. Tato vlastnost je obzvláště užitečná při větších nákupech nebo neočekávaných výdajích, kdy potřebujete krátkodobě překlenout období do výplaty.

Držitelé kreditních karet UniCredit Bank mohou těžit z propracovaného věrnostního programu U-šetřete. V rámci tohoto programu získáváte za každý nákup body, které lze později proměnit za různé odměny nebo slevy u partnerských obchodníků. Systém odměn je nastaven tak, aby motivoval k pravidelnému používání karty, přičemž nejvýhodnější jsou nákupy u smluvních partnerů banky.

Další významnou výhodou je možnost pojištění proti zneužití karty a cestovní pojištění, které je u některých typů karet poskytováno automaticky. Pojistné krytí zahrnuje nejen případné ztráty způsobené neoprávněným použitím karty, ale také pojištění při cestách do zahraničí, včetně léčebných výloh a odpovědnosti za škodu.

UniCredit Bank také nabízí možnost nastavení individuálních limitů pro výběry a platby, což zvyšuje bezpečnost používání karty. Prostřednictvím mobilní aplikace Smart Banking můžete kdykoliv sledovat své transakce, kontrolovat zůstatek a spravovat nastavení karty. Banka také implementovala moderní bezpečnostní prvky jako je 3D Secure pro online platby a bezkontaktní platby s možností nastavení vlastních limitů.

Pro podnikatele a živnostníky nabízí UniCredit Bank speciální varianty kreditních karet s výhodnějšími podmínkami a vyššími limity. Tyto karty často obsahují dodatečné služby jako je přístup do letištních salonků nebo concierge služby. Důležitým aspektem je také možnost vedení účtu v různých měnách, což ocení zejména klienti často cestující do zahraničí.

Při hodnocení kreditních karet UniCredit Bank je třeba zmínit také transparentní poplatkovou politiku. Banka účtuje roční poplatek za vedení karty, který se liší podle typu karty, ale při aktivním používání může být tento poplatek částečně nebo zcela odpuštěn. Výše úrokové sazby je konkurenceschopná v porovnání s ostatními bankami na českém trhu, přičemž banka nabízí možnost jejího snížení při dlouhodobě bezproblémovém splácení.

Zákaznická podpora a řešení problémů

UniCredit Bank nabízí svým klientům několik způsobů, jak kontaktovat zákaznickou podporu a řešit případné problémy. Hlavní komunikační kanál představuje telefonická linka dostupná 24 hodin denně, 7 dní v týdnu. Operátoři jsou obecně hodnoceni jako profesionální a ochotní, nicméně někteří klienti poukazují na občasné delší čekací doby, zejména ve špičce. Banka také provozuje síť poboček po celé České republice, kde mohou klienti řešit své záležitosti osobně s bankovními poradci.

Významným komunikačním kanálem je také internetové bankovnictví a mobilní aplikace, prostřednictvím kterých lze řešit běžné požadavky a dotazy. Klienti oceňují možnost zasílání zabezpečených zpráv přímo v aplikaci, což představuje bezpečný způsob komunikace s bankou. V případě ztráty platební karty nebo podezření na podvodnou transakci je k dispozici speciální nonstop linka pro blokaci karty, která funguje rychle a efektivně.

Co se týče řešení reklamací a stížností, UniCredit Bank má stanovený standardní proces s garantovanou dobou odpovědi do 30 dnů. Většina klientů uvádí, že jejich reklamace byly vyřešeny v kratším časovém horizontu, zpravidla do dvou týdnů. Banka také nabízí možnost podat stížnost prostřednictvím online formuláře na svých webových stránkách, což mnoho klientů hodnotí jako pohodlný způsob komunikace.

Zajímavostí je, že UniCredit Bank postupně rozšiřuje možnosti samoobslužného řešení problémů přímo v digitálních kanálech. Klienti si mohou například sami změnit limity karty, nastavit cestovní notifikaci nebo aktualizovat své kontaktní údaje bez nutnosti návštěvy pobočky či volání na infolinku. Tento trend digitalizace služeb je většinou klientů vnímán pozitivně, zejména mladší generací, která preferuje online řešení.

V případě technických problémů s internetovým bankovnictvím nebo mobilní aplikací poskytuje banka specializovanou technickou podporu. Řešení těchto problémů bývá zpravidla rychlé a efektivní, ačkoliv někteří klienti zmiňují občasné výpadky systému během údržby nebo aktualizací. Banka o plánovaných odstávkách informuje s předstihem prostřednictvím SMS zpráv nebo notifikací v aplikaci.

Pro prémiové klienty nabízí UniCredit Bank nadstandardní úroveň podpory včetně dedikovaného bankéře a prioritního odbavení na infolince. Tato služba je součástí prémiového bankovnictví a podle recenzí klientů představuje významnou přidanou hodnotu. Klienti oceňují především osobní přístup a rychlost řešení jejich požadavků.

V oblasti bezpečnosti a prevence podvodů má banka zavedený systém monitoringu podezřelých transakcí. V případě detekce neobvyklé aktivity kontaktuje klienta preventivně telefonicky nebo SMS zprávou. Tento proaktivní přístup k ochraně finančních prostředků klientů je hodnocen velmi pozitivně a přispívá k celkové důvěryhodnosti banky.

Investiční produkty a možnosti

UniCredit Bank nabízí širokou škálu investičních produktů a možností, které jsou dostupné jak pro začínající, tak i zkušené investory. Mezi nejvyhledávanější patří podílové fondy, které banka spravuje prostřednictvím své dceřiné společnosti Amundi. Klienti mohou investovat do různých typů fondů, od konzervativních dluhopisových až po dynamické akciové fondy.

Zajímavou možností je pravidelné investování již od 500 Kč měsíčně, což ocení především začínající investoři. Banka také nabízí možnost jednorázových investic, kde minimální částka začíná na 10 000 Kč. Pro náročnější klienty jsou k dispozici prémiové investiční certifikáty a strukturované produkty, které umožňují participaci na vývoji různých podkladových aktiv.

Správa portfolia je u UniCredit Bank na vysoké úrovni. Klienti mají k dispozici osobního bankéře, který jim pomáhá s výběrem vhodných investičních produktů a pravidelně vyhodnocuje výkonnost jejich portfolia. Banka také poskytuje pravidelné investiční zpravodajství a analýzy trhů, které pomáhají klientům při rozhodování o jejich investicích.

V oblasti investičního poradenství UniCredit Bank využívá sofistikovaný systém, který zohledňuje individuální potřeby a cíle každého klienta. Před samotným investováním probíhá důkladná analýza investičního profilu klienta, včetně jeho zkušeností s investováním, časového horizontu a tolerance k riziku. Na základě těchto informací je pak sestaveno optimální investiční portfolio.

Pro konzervativnější investory banka nabízí spořicí účty a termínované vklady s konkurenčním úročením. Tyto produkty jsou vhodné především pro krátkodobé až střednědobé zhodnocení finančních prostředků s minimálním rizikem. Banka také umožňuje investice do státních dluhopisů a korporátních bondů.

Pro aktivnější investory je k dispozici online obchodní platforma, která umožňuje samostatné obchodování na finančních trzích. Prostřednictvím této platformy mohou klienti obchodovat s akciemi, ETF fondy a dalšími investičními nástroji. Platforma poskytuje přehledné grafy, technické analýzy a další nástroje pro podporu rozhodování.

UniCredit Bank také nabízí možnost investování do nemovitostních fondů, které představují zajímavou alternativu pro diverzifikaci portfolia. Tyto fondy investují do komerčních nemovitostí a přinášejí stabilní výnosy z pronájmů. Minimální investice do nemovitostních fondů začíná na 50 000 Kč.

Pro prémiové klienty banka poskytuje službu wealth management, která zahrnuje komplexní správu majetku včetně daňového a právního poradenství. Tato služba je určena především pro klienty s větším objemem investic, kteří hledají individuální přístup a nadstandardní servis.

V rámci investičních produktů UniCredit Bank také nabízí možnost investičního životního pojištění, které kombinuje pojistnou ochranu s možností investování. Klienti si mohou vybrat z několika investičních strategií podle svého rizikového profilu a životní situace.

Výhody a nevýhody banky

UniCredit Bank patří mezi významné bankovní instituce v České republice a jako každá banka má své silné i slabé stránky. Mezi hlavní výhody UniCredit Bank patří především její stabilní zázemí mezinárodní bankovní skupiny, což klientům poskytuje jistotu a důvěryhodnost při správě jejich financí. Banka nabízí velmi konkurenceschopné úrokové sazby u hypotečních úvěrů, což oceňují zejména zájemci o vlastní bydlení. Další významnou předností je rozsáhlá síť bankomatů, kde mohou klienti vybírat bez poplatků, a to nejen v České republice, ale i v zahraničí v rámci skupiny UniCredit.

Významným plusem je také profesionální přístup zaměstnanců na pobočkách, kteří jsou obvykle dobře školeni a dokáží klientům poskytnout kvalitní poradenství v oblasti finančních produktů. Banka disponuje moderním internetovým bankovnictvím a mobilní aplikací, které umožňují pohodlné ovládání účtu z jakéhokoliv místa. Zvláště oceňovaná je možnost správy více měnových účtů v rámci jednoho bankovního profilu.

Na druhou stranu má UniCredit Bank i své nevýhody. Jednou z nejvýraznějších je relativně vysoký měsíční poplatek za vedení běžného účtu, pokud klient nesplní podmínky pro jeho odpuštění. Tyto podmínky mohou být pro některé klienty obtížně dosažitelné, zejména požadavek na minimální měsíční příjem nebo pravidelné transakce. Další nevýhodou je menší síť poboček ve srovnání s největšími bankami na českém trhu, což může být problematické především pro klienty z menších měst a obcí.

Někteří klienti také kritizují delší čekací doby při vyřizování úvěrových produktů, zejména u hypotečních úvěrů, kde schvalovací proces může trvat déle než u konkurence. Banka také není příliš flexibilní v případě individuálních požadavků klientů na úpravu podmínek služeb nebo produktů. Za nevýhodu lze považovat i to, že některé nadstandardní služby jsou zpoplatněny vyššími částkami než u konkurenčních bank.

Pro podnikatele a firmy může být limitující skutečnost, že banka má přísnější kritéria pro schvalování podnikatelských úvěrů a vyžaduje rozsáhlejší dokumentaci. Na druhou stranu tento konzervativnější přístup může být vnímán i jako výhoda z hlediska celkové stability banky. V oblasti investičních produktů nabízí banka široké portfolio možností, ale poplatky za správu investic jsou ve srovnání s některými konkurenčními institucemi vyšší.

Celkově lze říci, že UniCredit Bank je vhodná především pro klienty, kteří ocení stabilitu mezinárodní banky, kvalitní služby v oblasti hypotečních úvěrů a možnost správy více měnových účtů. Pro běžné retailové klienty s jednoduchými bankovními potřebami mohou být výhodnější jiné bankovní instituce s nižšími poplatky. Při rozhodování o výběru banky je tedy důležité zvážit vlastní finanční potřeby a priority.